پی‌پال (PayPal) برای دهه‌ها نام مترادف با پرداخت آنلاین و بین‌المللی بوده است. با این حال، محدودیت‌های جغرافیایی، سیاست‌های سخت‌گیرانه مسدودسازی حساب (Limit شدن)، کارمزدهای نسبتاً بالا برای تبدیل ارز، و همچنین تحریم‌ها، بسیاری از کسب‌وکارها، فریلنسرها و کاربران را ناچار به جستجوی بهترین جایگزین‌های پی پال کرده است.
اگر به دنبال پلتفرمی با کارمزد کمتر، سرعت انتقال بالاتر، یا ریسک مسدود شدن پایین‌تر هستید، این فهرست جامع از برترین رقبای پی‌پال در دنیای بانکداری و انتقال وجه بین‌المللی برای شما نوشته شده است.
۱. غول‌های نقل و انتقال پول: Wise و Payoneer
یکی از بهترین جایگزین های پی پال وایز و پایونیر است. این دو سرویس، اصلی‌ترین و قدرتمندترین رقبای پی‌پال هستند که هر کدام بر نیاز خاصی از کاربران تمرکز دارند.
۱.۱. وایز (Wise – TransferWise سابق)
بهترین گزینه برای: انتقال پول با نرخ ارز واقعی و کارمزد شفاف.
Wise شهرت خود را مدیون ارائه نرخ تبدیل ارز واقعی (میان‌بانکی) و کارمزدهای شفاف و بسیار پایین است. بر خلاف بسیاری از بانک‌ها و رقبا که نرخ تبدیل را دستکاری می‌کنند، وایز از نرخ رسمی گوگل استفاده کرده و تنها یک کارمزد ناچیز و مشخص برای انتقال دریافت می‌کند.
| ویژگی کلیدی Wise | توضیح |
| حساب چندارزی (Multi-Currency Account) | امکان نگهداری و مدیریت بیش از ۵۰ ارز مختلف. |
| اطلاعات حساب محلی | دریافت جزئیات بانکی محلی در ۱۰ کشور (مانند آمریکا، بریتانیا، استرالیا و حوزه یورو) برای دریافت پول بدون کارمزد. |
| سرعت انتقال | بیشتر تراکنش‌ها در عرض چند دقیقه یا چند ساعت انجام می‌شوند. |
نکته: برای وریفای حساب وایز خود میتوانید از آیدی کارت کشورهای مختلف استفاده کنید و فرایند KYC و Verification را انجام دهید.
۱.۲. پایونیر (Payoneer)
بهترین جایگزین پی پال برای: فریلنسرها، کسب‌وکارهای کوچک و دریافت درآمد از پلتفرم‌های جهانی میتواند پایونیر باشد.
Payoneer یک شبکه پرداخت است که بین فریلنسرها و بازارهای کاری جهانی (مانند Upwork و Fiverr) محبوبیت فوق‌العاده‌ای دارد. این سرویس امکان دریافت حقوق از شرکت‌های خارجی و پلتفرم‌های بزرگ را به سادگی فراهم می‌کند.
| ویژگی کلیدی Payoneer | توضیح |
| دریافت از شرکت‌ها | ابزاری عالی برای دریافت مستقیم درآمد از شرکت‌های آمریکایی و اروپایی. |
| حساب بانکی مجازی | ارائه حساب‌های محلی برای دریافت پرداخت‌ها از Amazon، Airbnb و دیگر پلتفرم‌ها. |
| کارت مسترکارت (اختیاری) | امکان درخواست کارت پیش‌پرداخت برای استفاده حضوری و آنلاین. |
۲. کیف پول‌های الکترونیکی جهانی (E-Wallets)
از دیگر جایگزین های پی پال میتوان به E-Wallets ها اشاره نمود. این سرویس‌ها گزینه‌های خوبی برای خرید آنلاین، گیمینگ و انتقال‌های فوری هستند.
۲.۱. اسکریل (Skrill)
بهترین گزینه برای: گیمینگ، ترید و انتقال وجه سریع.
اسکریل یکی از قدیمی‌ترین و شناخته‌شده‌ترین کیف پول‌های الکترونیکی است. این پلتفرم به ویژه در سایت‌های بازی و شرط‌بندی آنلاین بسیار رایج است و انتقال پول بین حساب‌های اسکریل معمولاً فوری انجام می‌شود.
۲.۲. نتلر (Neteller)
بهترین گزینه برای: تراکنش‌های فوری در صنایع خاص و استفاده از ووچر.
نتلر نیز مانند اسکریل در زمینه انتقال وجه و پرداخت‌های مرتبط با ترید و بازی فعالیت گسترده‌ای دارد. این دو سرویس اغلب به عنوان رقیب مستقیم در نظر گرفته می‌شوند و ساختار کارمزدی مشابهی دارند.
۲.۳. وب‌مانی (WebMoney)
بهترین گزینه برای: کاربران خارج از اتحادیه اروپا و کشورهایی با محدودیت‌های بانکی.
وب‌مانی یک سیستم پرداخت روسی است که انعطاف‌پذیری زیادی در برابر تحریم‌ها دارد. این سیستم از کیف پول‌هایی با واحدهای ارزی مختلف (Z-Wallet برای دلار، E-Wallet برای یورو و…) استفاده می‌کند و برای بسیاری از کاربران بین‌المللی یک راهکار عملی محسوب می‌شود.
۲.۴. رولوت (Revolut)
بهترین گزینه برای: مسافران، مهاجران، و افرادی که به دنبال یک حساب بانکی دیجیتال با قابلیت چند ارزی هستند.
Revolut یک پلتفرم فین‌تک (فناوری مالی) بسیار محبوب است که خود را به عنوان یک “نئوبانک” یا “بانک دیجیتال” معرفی می‌کند. این سرویس نه تنها یک کیف پول الکترونیکی است، بلکه خدمات بانکی کامل‌تری را ارائه می‌دهد که شامل حساب‌های جاری، کارت‌های دبیت و امکانات پیشرفته مدیریت پول می‌شود.
| ویژگی کلیدی Revolut | توضیح |
| حساب چندارزی واقعی | امکان نگهداری و مبادله بیش از ۳۰ ارز با نرخ‌های بسیار رقابتی و نزدیک به نرخ واقعی بازار. |
| کارت‌های فیزیکی و مجازی | ارائه کارت‌های دبیت (Visa و Mastercard) برای پرداخت‌های حضوری و آنلاین در سراسر جهان. |
| ابزارهای بودجه‌بندی و تجزیه و تحلیل | قابلیت‌های پیشرفته برای پیگیری هزینه‌ها و مدیریت بودجه شخصی. |
| خرید و فروش رمزارز | امکان خرید، نگهداری و فروش ارزهای دیجیتال به صورت مستقیم در اپلیکیشن. |
| انتقال پول بین‌المللی | ارسال و دریافت پول به صورت سریع و با کارمزدهای پایین‌تر نسبت به بانک‌های سنتی. |
نکات مثبت Revolut:
- رابط کاربری بسیار کاربرپسند و مدرن.
- امکانات گسترده سفر (مانند بیمه سفر و دسترسی به سالن‌های فرودگاه).
- پشتیبانی قوی از طریق اپلیکیشن.
نکات منفی:
- برخی از ویژگی‌ها (مانند برداشت‌های بدون کارمزد از ATM) در پلن‌های پولی (Premium) بهتر هستند.
- ممکن است در برخی کشورها هنوز به طور کامل پوشش داده نشده باشد.
۳. درگاه‌های پرداخت و سیستم‌های جایگزین برای کسب‌وکار
اگر هدف شما فروش کالا و خدمات آنلاین و دریافت درگاه پرداخت است، این گزینه‌ها بهترین انتخاب‌ها هستند.
۳.۱. استرایپ (Stripe)
بهترین گزینه برای: سایت‌های فروشگاهی (E-commerce) و استارتاپ‌ها.
Stripe رقیب اصلی پی‌پال در زمینه درگاه‌های پرداخت است. استرایپ به دلیل API قدرتمند و قابلیت ادغام آسان با پلتفرم‌های مختلف فروشگاهی (مانند Shopify و ووکامرس) شناخته می‌شود. اگرچه راه‌اندازی آن نیاز به مدارک و حساب بانکی خارجی دارد، اما کارمزدهای تراکنش آن شفاف و رقابتی است.
۳.۲. ۲Checkout (Verifone)
بهترین گزینه برای: فروشندگان جهانی و سایت‌هایی که نیاز به پوشش گسترده دارند.
این سرویس یک راهکار پرداخت جامع است که هم درگاه پرداخت (Gateway) و هم سیستم تجارت الکترونیک (Merchant of Record) را ارائه می‌دهد. این موضوع باعث می‌شود فروش به بازارهای جهانی برای کسب‌وکارها ساده‌تر شود.
۴. جایگزین‌های مناسب برای کاربران با محدودیت جغرافیایی (کیف پول‌های مقاوم)
این سرویس‌ها به طور خاص برای کاربرانی که دسترسی محدودی به سیستم‌های بانکی جهانی دارند، مناسب هستند.
۴.۱. پرفکت مانی (Perfect Money)
بهترین گزینه برای: انتقال‌های امن، ناشناس و خرید ووچر.
پرفکت مانی یک سیستم پرداخت الکترونیکی است که تمرکز زیادی بر حریم خصوصی و امنیت کاربران دارد. استفاده از این سیستم در بسیاری از کشورها بدون محدودیت خاص امکان‌پذیر است و امکان خرید و فروش ووچرهای آن نیز به راحتی فراهم است.
۴.۲. پایر (Payeer)
بهترین گزینه برای: تبادل ارز، رمزارزها و استفاده از API.
پایر یک کیف پول الکترونیکی نسبتاً جدید است که به کاربران امکان می‌دهد ارزهای سنتی (مانند دلار و یورو) و ارزهای دیجیتال را در یک پلتفرم نگهداری و مبادله کنند.
۴.۳. ارزهای دیجیتال (Crypto)
از دیگر جایگزین های پی پال میتوان به رمز ارز ها اشاره نمود: انتقال‌های سریع، کم‌هزینه و بدون نیاز به واسطه بانکی.
استفاده از استیبل کوین‌هایی مانند تتر (USDT) یا رمزارزهایی مانند بیت‌کوین (BTC) و اتریوم (ETH) به دلیل ماهیت غیرمتمرکز، سریع‌ترین و کم‌ریسک‌ترین روش برای ارسال و دریافت وجه در سطح بین‌المللی، به ویژه برای کاربران با محدودیت، محسوب می‌شود.
مقایسه جامع: بهترین جایگزین پی‌پال بر اساس نیاز شما
انتخاب بهترین سرویس کاملاً به نوع فعالیت شما بستگی دارد. در جدول زیر، خلاصه‌ای از مقایسه رقبا آورده شده است:
| سرویس | بهترین کاربرد | کارمزد (تقریبی) | ریسک لیمیت (مسدودسازی) |
| Wise | انتقال شخصی، دریافت حقوق با حساب محلی، شفافیت نرخ | بسیار پایین و شفاف (نرخ واقعی بازار) | کم |
| Payoneer | دریافت حقوق فریلنسری، کار از پلتفرم‌هایی مانند Upwork | متوسط (متغیر بر اساس روش برداشت) | کم تا متوسط |
| Skrill / Neteller | گیمینگ، ترید، انتقال فوری همتا به همتا | متوسط تا بالا (برای تبدیل ارز) | متوسط |
| Revolut | حساب بانکی دیجیتال، سفر، مدیریت چندارزی، بودجه‌بندی | بسیار رقابتی (پلن پایه رایگان) | کم تا متوسط |
| Stripe | درگاه پرداخت برای فروشگاه‌های آنلاین | رقابتی و شفاف برای تراکنش‌های فروش | کم |
| Perfect Money | پرداخت‌های بین‌المللی، خرید ووچر، کاربران با محدودیت | پایین و ثابت (۰.۵٪ برای حساب‌های وریفای‌شده) | بسیار کم |
| Crypto (USDT/BTC) | انتقال‌های سنگین و سریع، دور زدن محدودیت‌ها | کارمزد شبکه (متغیر، اما معمولاً پایین) | تقریباً صفر |
جمع‌بندی نهایی و انتخاب شما
در حالی که هیچ گزینه ای نمی‌تواند جایگزین پی پال با تمامی ویژگی ها و امکانات آن باشد، انتخاب‌های قدرتمندی وجود دارند که بر نیازهای خاص تمرکز کرده‌اند:
- اگر به دنبال بهترین نرخ تبدیل ارز و کمترین کارمزد برای انتقال‌های شخصی هستید: Wise بهترین گزینه است.
- اگر یک فریلنسر هستید و از پلتفرم‌های خارجی درآمد دارید: Payoneer شبکه پرداخت غالب در این حوزه است.
- اگر به دنبال یک کیف پول الکترونیکی مقاوم در برابر تحریم‌ها هستید: پرفکت مانی و وب‌مانی گزینه‌های عملی هستند.
- اگر سرعت و عدم واسطه‌گری برایتان مهم است: استفاده از ارزهای دیجیتال (تتر)، سریع‌ترین راهکار است.
با بررسی دقیق نیازها و انتخاب پلتفرم مناسب، میتوانید بدون نگرانی از محدودیت‌های پی‌پال، فعالیت‌های مالی بین‌المللی خود را به سادگی مدیریت کنید
0919-094-1510
تلگرام
واتساپ